Die gesetzliche Rentenversicherung bleibt weiterhin die Grundlage für die Altersbezüge. Alleine reicht sie aber zum Bestreiten des Lebensunterhalts nicht mehr aus, so dass eine zusätzliche private Vorsorge unverzichtbar wird. Für diese bestehen unterschiedliche Möglichkeiten, von denen einige sogar mit einer staatlichen Förderung verbunden sind. Die Frage, welche zusätzliche finanzielle Absicherung für das Alter die beste ist, stellt sich bereits in jungen Jahren – denn bei frühzeitigem Vertragsabschluss lässt sich gewünschte Zusatzeinkommen mit geringen Beiträgen erreichen.
Geförderte Produkte nutzen
Der Staat fördert die private Altersvorsorge mit Zuschüssen oder Steuervorteilen bei der Riester-Rente und der Rürup-Rente. Dabei richtet sich die Riester-Rente an Arbeitnehmer und weitere sozialversicherungspflichtige Personen, während Selbstständige die Rürup-Rente nutzen sollten. Sie können bei beiden geförderten Rentenmodellen zwischen unterschiedlichen Produkten wie Banksparplänen und Anlagefonds wählen. Die eigenen Beiträge zur betrieblichen Altersvorsorge sind von der Lohnsteuer und von den Sozialversicherungsbeiträgen befreit, in vielen Betrieben zahlt der Arbeitgeber einen zusätzlichen Beitrag. Wegen der Steuerfreiheit in der Ansparphase unterliegen die Auszahlungen der geförderten Rentenformen vollständig der Einkommensteuer, sofern die Gesamteinkünfte des Rentners das Existenzminimum überschreiten.
Private Produkte für zusätzliche Altersbezüge
Die private Rentenzusatzversicherung gewährleistet eine zuverlässige Rentenzahlung bis zum Lebensende. Zusätzlich lässt sich eine Rentengarantiezeit vereinbaren, so dass bei vorzeitigem Ableben des Versicherungsnehmers der von diesem anzugebende Begünstigte die Zahlungen erhält. Ein Banksparplan bietet ebenfalls einen Grundstock für zusätzliche Einkünfte im Rentenalter; die Auszahlungen enden jedoch, sobald das Guthaben verbraucht ist. Dem lässt sich entgegenwirken, indem Sie den verfügbaren Betrag aus dem Sparplan oder aus einer Kapitallebensversicherung für einen Rentenvertrag mit Einmalzahlung verwenden. In diesem Fall beziehen Sie das zusätzliche Alterseinkommen lebenslang. Aktien eignen sich als Ergänzung für die private Altersvorsorge, wenn Sie nicht auf Wertsteigerungen, sondern auf regelmäßige Dividendenauszahlungen achten. Eine bei Rentenbeginn abbezahlte Immobilie spart die Mietkosten ein, ist aber mit Ausgaben für ihre Instandhaltung verbunden. Finanzberater wie die Tecis AG helfen bei der Auswahl des jeweiligen geeigneten Produktes – einen ersten Überblick liefert der Auftritt von Tecis Finanzdienstleistungen auf Facebook.
Verschiedene Produkte nutzen
Eine umfassende Vorsorge für das Alter besteht aus mehreren Bausteinen. Die Nutzung der staatlichen Zuschüsse über Riester- und Rürup-Rente ist ebenso empfehlenswert wie die Inanspruchnahme der Vorteile einer Betriebsrente. Welches Produkt das Beste für die private Zusatzvorsorge ist, richtet sich nicht zuletzt nach der Risikobereitschaft des Anlegers.
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