Die Zahlungen der gesetzlichen Rentenversicherung sind zwar sicher, sie reichen aber oft für den gewünschten Lebensstandard im Alter nicht aus. Aktuelle Prognosen gehen davon aus, dass die staatliche Rente künftig nur vierzig Prozent des letzten Bruttoeinkommens erreichen wird. Eine zusätzliche private Altersvorsorge ist somit unverzichtbar, damit das Einkommen im Rentenalter zum Leben ausreicht.
Die beiden geförderten Bausteine der privaten Altersvorsorge
Jeder Arbeitnehmer besitzt den Anspruch auf eine Form der Betriebsrente. Seine eigenen Beiträge zu dieser Rentenversicherung verringern die Belastung mit der Einkommensteuer und mit Sozialversicherungsbeiträgen, so dass sie teilweise vom Staat finanziert werden. Eine weitere Variante der staatlich geförderten Zusatzversorgung im Alter stellt die Riesterrente dar. Bei dieser erhalten Arbeitnehmer und weitere Berechtigte attraktive staatliche Zulagen. Zudem sind die Verträge zertifiziert und erhalten eine Zulassung nur, wenn der Anbieter mindestens die Auszahlung der eingezahlten Beiträge einschließlich der Zulagen und die Zahlung einer lebenslangen Rente garantiert. Riester-Verträge können zudem für den Erwerb von Wohneigentum genutzt werden, die entsprechende Anlageform wird als Wohn-Riester beworben. Nicht der Rentenversicherungspflicht unterliegende Selbstständige können anstelle der Riester-Rente die ähnlich strukturierte Rürup-Rente nutzen.
Weitere Varianten der privaten Altersvorsorge
Eine private Lebensversicherung dient einerseits der Einkommensverbesserung im Rentenalter und sichert andererseits während der aktiven Berufstätigkeit die Angehörigen im Todesfall ab. Private Rentenversicherungen sind Sonderformen der Lebensversicherung, welche mit Hinblick auf eine lebenslang ausgezahlte Zusatzrente abgeschlossen werden. Zur Auszahlung fällige klassische Kapitallebensversicherungen lassen sich in eine Zusatzrente mit einmaliger Beitragszahlung umwandeln und führen somit zu regelmäßigen Zusatzeinkünften neben der gesetzlichen Altersrente. Eine eigene Wohnung oder ein eigenes Haus stellt einen weiteren Baustein der Altersvorsorge dar. Das Leben im eigenen Wohneigentum spart die Mietkosten im Alter und somit einen wesentlichen Ausgabenposten ein. Wenn Arbeitnehmer über weitere finanzielle Mittel verfügen, bietet sich der Erwerb von Fondsanteilen an. Für die Altersvorsorge ideal sind speziell für diesen Zweck aufgelegte Fonds, deren Vertrieb unter der Produktbezeichnung AS-Fonds erfolgt. AS bedeutet Altersvorsorge-Sondervermögen. Wenn Fondsgesellschaften dieses Kürzel für einzelne ihrer Produkte verwenden, unterliegen diese strengen Kontrollen der Versicherungsaufsicht.
So früh wie möglich an die private Altersvorsorge denken
Während die Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung nach dem Umlageverfahren erfolgen, bildet die private Altersvorsorge Vermögenswerte für jeden einzelnen Kunden. Da hierbei der Zinseszinseffekt greift, erzielen Einzahlungen in Angebote der privaten Rentenversicherung in jungen Jahren die höchsten Renditen. Dennoch lohnt sich der Einstieg in die zusätzliche Altersvorsorge auch für ältere Arbeitnehmer, diese müssen für denselben Rentenbetrag jedoch höhere Einzahlungen als junge Menschen leisten. Auf dem Infoportal von Swiss Life Select im-alter-sorglos.de finden Sie weitere Informationen.