Der Finanzberater tecis klärt über Vorsorge auf, denn ob es um eine neue Police, die Altersvorsorge oder eine Vermögensanlage geht – Laien behalten bei der Vielzahl an Versicherungs- und Finanzprodukten nur schwer den Überblick. Wer eine Finanzberatung in Anspruch nimmt, kann die Entscheidung über seine finanzielle Absicherung risikolos und entschlossen treffen – vorausgesetzt, man nutzt das Beratungsgespräch zu seinem Vorteil.
tecis-Tipp 1: Den richtigen Berater finden
Die Suche nach einem geeigneten Finanzberater gestaltet sich mitunter ziemlich schwierig: Abhängige und selbstständige Berater buhlen gleichermaßen um die Gunst ihrer Kunden. Die Entscheidung kann man deshalb von Faktoren wie Bezahlung und Produktauswahl abhängig machen:
- Banken verkaufen vor allem eigene Produkte, die sich auf Vermögensanlage und Immobilienfinanzierung beziehen. Gegen Gebühr und Provisionen vermitteln sie auch Produkte anderer Anbieter.
- Ein unabhängiger Finanzberater erhält Provisionen von den jeweiligen Anbietern, deren Produkte er vermittelt.
- Einen unabhängigen Honorarberater bezahlt der Kunde selbst – meist in Form eines Stundensatzes.
- Finanzdienstleister fungieren als Vertreter und haben sich auf die Produkte eines oder mehrerer Anbieter spezialisiert. Sie erhalten ebenfalls Provisionen.
tecis-Tipp 2: Das Gespräch vorbereiten
Hat man sich für den passenden Finanzberater entschieden, plant man das Beratungsgespräch. Ohne Vorbereitung verläuft es mit Sicherheit ziellos. Vorab sollte man deshalb klären, worum es in dem Gespräch gehen soll. Verbraucher analysieren zudem, welche finanziellen Möglichkeiten sie selbst haben und wie die aktuelle Versicherungs- und Vorsorgesituation aussieht.
tecis-Tipp 3: Das Gespräch selbst
Unabhängig davon, um welches Finanzprodukt es in dem Gespräch geht, sollte der Berater alles bis ins kleinste Detail erklären. Wer eine Entscheidung über seine finanzielle Zukunft trifft, darf dies nicht leichtsinnig und unüberlegt tun: Fragen zu stellen ist deshalb sehr wichtig. Nur wer versteht, welche Voraussetzungen und Leistungen ein Finanzprodukt mit sich bringt, unterschreibt den Vertrag.
tecis-Tipp 4: Die Güte der Beratung
Eine gute Finanzberatung erkennt man daran, dass der Experte auf die persönliche Situation des Käufers eingeht – ein Produkt, das für jeden passt, gibt es nicht. Verbraucher sollten zudem umfassend über mögliche Risiken aufgeklärt werden. Wenn der Finanzberater ein Protokoll über das Gespräch führt und dieses im Nachhinein gegenzeichnen lässt, ist das ein gutes Zeichen – aber noch keine Garantie für eine qualitativ hochwertige Beratung. Beratungssuchende gehen auf Nummer sicher, wenn
- sie sich nicht zu einer Entscheidung drängen lassen und noch einmal eine Nacht darüber schlafen.
- sie sich das Protokoll mit den Ergebnissen der Beratung schriftlich geben lassen und aufbewahren.
- sie sich weitere Angebote zum Vergleich einholen.
Wenn Sie die oben genannten Tipps befolgt und sich auch selbst informieren, stehen die Chancen gut, dass Sie das Alter sorglos genießen können, da Sie vorher die passenden Versicherungen abgeschlossen haben.
Foto: Thinkstock, 479607145, iStock, shironosov
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