Sicher haben auch Sie schon einmal das Angebot bekommen, eine Ware zu einem Zinssatz von null Prozent zu finanzieren. Auf den ersten Blick scheint ein solches Angebot wirklich verlockend zu sein. Sie brauchen das Geld für die Investition nicht zu sparen, sondern können die Anschaffung sofort tätigen. Anstatt monatlich für Ihren Wunsch zu sparen, zahlen Sie die Raten ohne Mehrkosten an die finanzierende Bank ab. Der Vertrag ist so gestaltet, dass sich der Kaufpreis auf die Anzahl der Monatsraten aufteilt. Es gibt keine Gebühren oder versteckte Kosten. Vielleicht haben Sie sich dennoch gefragt, ob diese Finanzierung nicht doch Nachteile hat. Tatsächlich sollten Sie das Kleingedruckte lesen und wissen, dass es im Zusammenhang mit dem Kreditvertrag auch Risiken und Nachteile gibt, die Sie kennen müssen, bevor Sie den Vertrag abschließen.
Verbraucherschützer warnen vor der 0%-Finanzierung
Verschiedene Verbraucherschützer haben sich mit den Verträgen über die Null-Prozent-Finanzierung einmal näher beschäftigt. Sie sind zu dem Schluss gekommen, dass es gegenüber dem klassischen Ratenkredit tatsächlich Nachteile gibt. Da Sie keine Zinsen zahlen, wird die Finanzierung rechtlich nicht als Darlehen betrachtet, für das im Falle von Unstimmigkeiten der Verbraucherschutz eintritt. Im Einzelnen bedeutet dies für Sie folgendes:
Rücktritt vom Vertrag ist nicht möglich
Einen klassischen Kreditvertrag können Sie innerhalb von 14 Tagen widerrufen. Ein Beispiel: Sie haben eine neue Küche gekauft und dafür einen klassischen Ratenkredit aufgenommen. Bereits bei der Installation stellt sich heraus, dass die Qualität nicht den Anforderungen entspricht, die im Kaufvertrag versprochen wurden. Sie haben das Recht, innerhalb von 14 Tagen vom Kaufvertrag zurückzutreten. Dieses Recht gilt auch für den Kredit. Im Falle eines Rücktritts vom Kauf wird die Küche wieder abgeholt und Sie brauchen den Kredit nicht zu bezahlen.
Haben Sie sich hingegen für eine Null-Prozent-Finanzierung entschieden, ist der Rücktritt vom Kaufvertrag ebenso möglich. Sie können aber von dem Kredit nicht zurücktreten. In der Folge müssen Sie die Raten zahlen, obwohl Sie die Küche gar nicht erhalten haben. Sie werden im Rahmen Ihres Rückgaberechts das Geld erstattet bekommen. Die Abzahlung erfolgt dennoch in Raten, wenn die Bank dem Vertragsrücktritt nicht aus Kulanz zustimmt.
Preise vor der Kreditaufnahme vergleichen
Waren, die mit der 0%-Prozent Finanzierung angeboten werden, sind häufig teurer als in anderen Shops, in denen Sie bar zahlen. Aus diesem Grund ist ein Vergleich der Preise vor Abschluss der Finanzierung nicht nur lohnenswert, sondern dringend erforderlich.
Kopplung des Vertrages an eine Kreditkarte
Oft bekommen Sie zu Ihrer Null-Prozent-Finanzierung eine Kreditkarte, die mit sehr hohen Zinsen belegt ist. Wenn Sie diese Karte nutzen, können Sie schnell in die Schuldenfalle geraten. Oftmals behält sich die Bank ein Kündigungsrecht vor. In diesem Fall müssen Sie den in Anspruch genommenen Rahmen sofort zurückzahlen.
Vor dem Kauf das Kleingedruckte lesen
Bevor Sie eine Null-Prozent-Finanzierung abschließen, sollten Sie die Vertragsbedingungen genau studieren. Mitunter kommt bei einem Vergleich von Krediten auf dem freien Markt heraus, dass Sie die Ware mit der klassischen Finanzierung preiswerter erwerben können. Dies ist der Fall, wenn die Ware bei einem anderen Händler günstiger angeboten wird. Der weitere Vorteil ist, dass Sie mit einem Ratenkredit in Bezug auf den Verbraucherschutz besser abgesichert sind.
Bildquelle: Thinkstock, 460492713, iStock, tzidanic
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