Beim Thema Geld sollten Sie selbst die Initiative ergreifen, sich gut vorbereiten und eine professionelle Finanzberatung in Anspruch nehmen. Je fundierter Sie Ihre persönliche und finanzielle Situation darstellen, desto genauer kann nämlich der Berater die für Sie geeigneten Anlageprodukte selektieren.
Anlageziele und finanzielle Möglichkeiten
Den Rahmen für Geldanlagen geben immer Ihre finanziellen Möglichkeiten vor. Es stellen sich also wichtige Fragen: Wollen Sie einen Betrag investierten und auf ein konkretes Ziel hin sparen? Oder wollen Sie monatliche Raten bezahlen, um für die Altersvorsorge Geld anzulegen? Eine Kombination aus beiden Varianten ergibt wiederum ganz andere Ansatzpunkte, die der Finanzberater verfolgen kann. Analysieren Sie also zunächst Ihren finanziellen Spielraum und die konkreten Anlageziele, die Sie verfolgen. Dabei sollten Sie alle Einnahmen und Ausgaben ermitteln, aber auch die Verpflichtungen genau aufstellen. Welche Versicherungen haben Sie bereits abgeschlossen? Sind Sie gegen vorzeitige Risiken, wie zum Beispiel eine dauerhafte gesundheitliche Beeinträchtigung oder den Tod, ausreichend abgesichert? Diese Fragen werden in jedem Fall Gegenstand einer professionellen Finanzberatung, so dass Sie mit einer guten Vorbereitung die wichtige Beratungsgrundlage liefern.
Persönliche Anlagestrategie entwickeln
Die Ermittlung Ihrer persönlichen Risikostruktur ist der ausschlaggebende Punkt für die Auswahl von Anlageprodukten, die in großer Vielfalt zur Verfügung stehen. Grundsätzlich sollten aber Geldanlagen hinsichtlich Ihres Anlageziels gestaffelt werden. So eignen sich für die Altersvorsorge und damit den langfristigen Bereich bevorzugt relativ sichere Produkte, wie zum Beispiel Rentenversicherungen, die entweder klassisch oder fondsgebunden aufgebaut sein können. Kommen für Sie geförderte Instrumente in Frage, sollten Sie die Zulagen in jedem Fall mitnehmen, oder alternativ eine Direktversicherung in die Überlegungen einbeziehen. Für kurz- und mittelfristige Anlagen können Sie etwas riskantere Produkte wählen, die aber immer noch zu Ihrem Profil passen. Voraussetzung ist jedoch, dass Ihnen die finanziellen Möglichkeiten überhaupt zur Verfügung stehen. Eine wichtige Regel sollten Sie in jedem Fall beachten: Kaufen Sie nur die Produkte, die Sie auch verstehen.
Das Kundenmagazin für Finanzberatung kann Ihnen weitere nützliche Tipps bieten.
Finanzberatung – wichtige Punkte beachten
Bereiten Sie sich gut auf eine Finanzberatung vor, indem Sie Ihre persönlichen und finanziellen Verhältnisse umfassend analysieren. Achten Sie darauf, dass alle Schritte in der Beratung und im Verkauf protokolliert werden und somit für Sie nachvollziehbar sind.
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